Top 4 Penasihat Robo di Malaysia

Adakah orang selalu memberitahu anda bahawa anda perlu mula melabur, tetapi anda tidak tahu cara untuk memulakannya atau pelaburan apa yang perlu dibuat? 

Jika anda rasa anda belum mempunyai pengetahuan atau kemahiran untuk membuat keputusan pelaburan penting lagi? Anda sentiasa boleh mendapatkan perkhidmatan penasihat robo.

Penasihat Robo ialah perkhidmatan penasihat kewangan digital yang menyediakan nasihat pelaburan automatik berdasarkan algoritma dan matematik, tanpa campur tangan manusia. 

Pada dasarnya, penasihat robo ialah robot yang mengautomasikan portfolio pelaburan anda melalui algoritma. Apa yang perlu anda lakukan ialah memberitahunya matlamat pelaburan dan tahap toleransi risiko anda, yang sentiasa boleh anda imbangi semula selepas mendepositkan dana anda. 

Biasanya penasihat robo akan mengalihkan dana anda ke dana bursa (ETF), yang merupakan kumpulan saham, bon dan pelaburan lain. Baca semua tentang ETF di sini dalam artikel kami sebelum ini. 

Walau bagaimanapun, terdapat banyak pilihan penasihat robo di luar sana, dan seperti manusia, mereka mungkin mempunyai tingkah laku pelaburan yang sangat berbeza. Adalah sentiasa idea yang baik untuk melalui keburukan dan kebaikan bagi setiap penasihat yang berlainan. 

Mengapa Robo Advisor?

Pelaburan Pasif

Awak baru dalam pelaburanAdakah anda tidak terlalu yakin tentang pilihan anda sendiri pada masa ini? Mungkin anda tidak mempunyai masa untuk melakukan penyelidikan yang diperlukan untuk portfolio anda? Penasihat robot adalah pilihan yang baik untuk membantu melakukan ini untuk anda. 

Portfolio yang Pelbagai

Memandangkan penasihat robot biasanya melaburkan dana anda dalam ETF antara lain, anda mendapat portfolio yang pelbagai. Ini adalah cara yang baik untuk mengurangkan risiko kerana satu pelaburan yang berprestasi buruk tidak akan menjejaskan anda begitu teruk jika pelaburan lain menyokong anda. 

Yuran Lebih Rendah

Yang yuran pengurusan untuk penasihat robo biasanya di bawah 1% setahun. Bandingkan itu dengan yuran pelaburan dana unit amanah yang berkisar antara 0.5% hingga 2.5%, anda dapat menjimatkan banyak wang. Malahan, sesetengah dana amanah unit mengenakan caj jualan sehingga 5% dan kemudian 5% lagi apabila anda menebus nilai pelaburan anda.

Robo-advisor manakah yang boleh saya pilih di Malaysia? 

StashAway

Boleh dikatakan nama yang paling popular dalam senarai, StashAway adakah penasihat robo pertama untuk memasuki pasaran Malaysia pada tahun 2018. 

Strategi StashAway menggunakan pembuatan keputusan pelaburan dipacu data. Keputusan mengenai pelaburan dan peruntukan aset dibuat melalui algoritma yang diperoleh daripada Kecerdasan Buatan (AI). Portfolio anda juga dipantau setiap hari untuk sebarang keperluan penyeimbangan semula. 

Pelaburan awal minimum: RM0

Yuran Tahunan: 0.2% kepada 0.8%

MyTheo

THEO adalah penasihat robo Jepun. Mereka memasuki Malaysia pada tahun 2019 sebagai MyTHEO mana satu bekerjasama dengan Silverlake Group, yang mempunyai lebih 30 tahun pengalaman dalam pasaran kewangan Asia dan Malaysia. 

Strategi MyTHEO menggabungkan AI mereka yang memenangi anugerah dalam proses pelaburan mereka. Mereka menggunakan algoritma proprietari untuk mencipta portfolio yang menggabungkan pelaburan berasaskan risiko dan “smart beta”. Penyeimbangan semula dilakukan setiap kali anda menukar alokasi sasaran anda. 

Pelaburan awal minimum: RM100 

Yuran Tahunan: 0.5% kepada 1%

Wahed Invest

Wahed dilancarkan pada tahun 2017 di AS sebagai yang pertama di dunia Penasihat robo Islam, sebelum melancarkan pengembangan di U.K. Pada tahun 2019, mereka memasuki pasaran Malaysia dan kini sedang menubuhkan pangkalan serantau Asia Tenggara mereka di sini. 

Strategi Mereka melabur dalam aset Islam di seluruh dunia, dengan fokus utama mereka adalah menyediakan pelaburan patuh syariah untuk pelanggan. Wahed terlibat dalam saham Malaysia dan AS, sukuk, serta emas. Ia mengoptimumkan portfolio dengan pelaburan patuh syariah melalui teori portfolio moden.

Pelaburan awal minimum: RM100

Yuran Tahunan: 0.39% hingga 0.79%

Akru

Sekarang, pilihan tempatan; Akru ditubuhkan pada tahun 2020 di Malaysia. Sehingga kini, mereka hanya beroperasi secara tempatan, merupakan alternatif berharga rendah kepada beberapa penasihat robo lain yang lebih popular di luar sana. 

Strategi Serupa dengan StashAway, Akru melabur dalam portfolio pintar yang menampilkan ETF kos rendah global yang pelbagai. Tumpuan adalah pada pelaburan jangka panjang, terutamanya pada ekuiti dan bon. 

Pelaburan awal minimum: RM0

Yuran Tahunan: 0.2% kepada 0.7%

Keputusan Akhir

Jika anda mahu mudah digunakan dan penasihat robo yang mantap, StashAway akan menjadi pilihan nombor satu, dengan pelaburan awal RM0 sebagai bonus tambahan.

MyTheo sebaliknya, ciri-ciri lebih banyak kebebasan dan kawalan untuk anda membuat penyesuaian.

Untuk pelabur yang mencari etika dan pelaburan halal, Wahed tidak perlu berfikir panjang.

Akhir sekali, Akru tawaran pilihan paling bijak dari segi ekonomi menampilkan yuran tahunan terendah. 

Ia semua bergantung pada apa keutamaan anda adalah.