Apa yang Berlaku Apabila Pinjaman Gagal Bayar?

Bantuan kewangan berkaitan PKP telah membantu menjauhkan kebimbangan gagal bayar pinjaman buat masa ini, tetapi kita mesti terus pantau hutang kita untuk apabila pandemik (akhirnya) berakhir. Kita mesti mempunyai rancangan untuk mengelakkan kebankrapan apabila pembayaran semula bermula. Perkara terakhir yang anda mahukan ialah pinjaman kepada muflis. 

Apa itu Defaul?

Secara ringkasnya, pinjaman dianggap gagal bayar apabila peminjam gagal, mengelak, atau gagal membuat pembayaran tepat pada masanya, termasuk faedah atau prinsipal. Ini terpakai kepada kedua-dua selamat dan tidak selamat pinjaman. 

Kegagalan bayar pinjaman membawa kepada beberapa akibat teruk, bergantung pada jenis pinjaman. Akibat yang paling teruk termasuk skor kredit rendah, mengurangkan peluang mendapatkan kredit pada masa hadapan, dan menaikkan kadar faedah ke atas hutang sedia ada dan masa depan.

Pastikan anda tahu tempoh tempoh tangguh anda untuk pembayaran balik, dan dapatkan bantuan jika anda rasa anda menghadapi masalah untuk membayar balik! 

Bagaimana Tetapan Lalai Boleh Mempengaruhi Anda

Pembiayaan Gadai Janji

Bank akan menghantar perintah mahkamah untuk melelong rumah peminjam. Pemiutang akan kehilangan rumah mereka dan sebarang ekuiti yang mereka bina. Sehingga pinjaman rumah dijelaskan sepenuhnya, rumah itu menjadi milik bank

Pinjaman Kereta

Sama seperti mungkir janji pinjaman perumahan, kereta atau kenderaan dalam persoalan akan dirampas. Pemiutang perlu membiasakan diri semula berjalan kaki atau menggunakan khidmat e-hailing sehingga mereka mampu menjelaskan pinjaman sepenuhnya dan berharap tiada pihak lain yang membelinya daripada bank terlebih dahulu. 

Kad Kredit 

Kad kredit sebenarnya adalah alat pinjaman, ingatlah apabila anda membeli dengan kad kredit, anda adalah meminjam dari bank. Apabila hutang tidak dapat dibayar, terdapat alasan untuk saman, tetapi mengapa mereka menyaman seseorang yang tidak mempunyai wang? 

Terdapat cara-cara lain yang boleh digunakan oleh bank untuk mendapatkan kembali wang mereka. Garnis gaji boleh dikenakan. Ini berlaku apabila gaji tertunggak dipotong sebahagian secara sah dan diberikan kepada pemberi pinjaman sehingga hutang dibayar. Jika tidak, mereka boleh membekukan semua wang dalam akaun bank anda. 

Pinjaman bercagar

Pinjaman bercagar mengandungi aset yang disediakan oleh peminjam sebagai tanggungan, yang boleh jadi kenderaan, rumah, tunai, bon dll. Apabila pinjaman gagal, pemberi pinjaman hanya merampas aset. 

Pinjaman Peribadi atau Perniagaan Tanpa Agunan

Walaupun tiada cagaran bukan bermakna penghutang terlepas begitu sahaja. Tanpa cagaran, ada asas untuk guaman, di mana senario terburuk ialah pemotongan gaji atau hasil. Satu demi satu, bank akan menuntut kembali wang mereka. 

Kemungkinan Akibat Lain

Anda Terpaksa Membayar Lebih Mahal

Apabila anda melangkau bayaran, sebenarnya anda juga mengumpulkan cas tambahan, terutamanya daripada faedah kompaun. 

Walaupun nampak berlawanan dengan kepentingan sendiri apabila mengenakan yuran tambahan kepada seseorang yang tidak mampu menjelaskan hutangnya, inilah realiti banyak bank. Oleh itu, membuat bayaran balik tepat pada masanya adalah penting. 

Tiada Lagi Bantuan Kewangan

Apabila pinjaman gagal dibayar, anda skor kredit juga hampir rosak, jadi anda tidak akan dapat memohon sebarang kredit pada masa hadapan atau bantuan kewangan daripada bank atau pemberi pinjaman berlesen pada masa hadapan.

Sebaik sahaja anda dilabel sebagai peminjam berisiko tinggi, sukar untuk kembali ke landasan yang betul, jadi pastikan ia tidak berlaku!

Kebankrapan

Ini adalah perkara paling teruk yang boleh berlaku, tetapi kegagalan membayar balik pinjaman boleh mengakibatkan muflis. 

Seseorang atau entiti yang muflis akan menguruskan aset mereka oleh Ketua Pengarah Insolvensi (KPI) untuk pembayaran balik. Dia juga akan dilarang keluar negara, mengeluarkan wang atau berbelanja lebih daripada RM1,000, dan mereka terpaksa mengorbankan peratusan daripada gaji bulanan mereka. 

Perlukan Bantuan Menyelesaikan Hutang Tanpa Cagaran? 

Di IBPO, Kami boleh membantu anda jika anda bergelut untuk melunaskan hutang tidak bercagar yang berat seperti bayaran kad kredit. 

Program Pengurusan Hutang i-kami terkenal kerana mengurangkan kadar faedah pinjaman sedia ada sehingga serendah 6% setahun dan mengurangkan komitmen bulanan sehingga 70%. 

Sebagai tambahan, kami pakar perunding kewangan akan menasihati anda pada langkah seterusnya dan cara menguruskan kewangan anda dengan lebih baik pada masa hadapan.

Untuk maklumat lanjut, layari Pengurusan Hutang.